Términos y condiciones de uso

El presente documento constituye un acuerdo legalmente vinculante entre el usuario (en adelante, “EL CLIENTE”) y CambioSaldo E.I.R.L. (en adelante, “LA EMPRESA”), respecto al uso de los servicios disponibles en nuestra plataforma digital, sitio web y/o aplicación móvil (en adelante, “LA PLATAFORMA”). Al crear una cuenta, acceder o utilizar cualquiera de nuestros servicios, EL CLIENTE declara haber leído, comprendido y aceptado íntegramente estos Términos y Condiciones. El uso de LA PLATAFORMA implica la aceptación expresa de este acuerdo y de las políticas complementarias en materia de Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo (PLAFT). Si EL CLIENTE no está de acuerdo con estos términos, no deberá utilizar los servicios de LA EMPRESA.

CambioSaldo E.I.R.L. es una empresa constituida bajo las leyes de la República del Perú.

• LA PLATAFORMA: Entorno digital (web/app) de CambioSaldo E.I.R.L. a través del cual se prestan los servicios.
• EL CLIENTE: Persona natural (mayor de 18 años) o persona jurídica que se ha registrado exitosamente y superado los controles de verificación para operar en LA PLATAFORMA.
• Divisas: Moneda fiduciaria de curso legal (Soles peruanos y Dólares estadounidenses).

4.1. Requisitos: Para utilizar los servicios, EL CLIENTE debe crear una cuenta proporcionando información veraz, exacta y actualizada. Las personas naturales deben ser mayores de 18 años y contar con DNI, Carné de Extranjería o Pasaporte vigente. Las personas jurídicas deben contar con RUC activo y vigencia de poder de su representante legal.

4.2. Verificación de Identidad: En cumplimiento de las normativas de la SBS, LA EMPRESA requiere verificar la identidad de EL CLIENTE antes de autorizar cualquier operación. Esto puede incluir el envío de fotografías del documento de identidad, validación biométrica, declaración del origen de los fondos, pruebas de vida (selfies) y comprobantes de domicilio para validar la cuenta.

4.3. Cuentas Bancarias: EL CLIENTE declara que las cuentas bancarias utilizadas para enviar o recibir fondos (Soles o Dólares) están a su nombre. LA EMPRESA prohíbe estrictamente las transferencias desde o hacia cuentas de terceros. Cualquier fondo recibido de una cuenta de terceros será retenido y devuelto únicamente al titular original, previa deducción de gastos administrativos.

4.4. Seguridad: EL CLIENTE es el único responsable de mantener la confidencialidad de sus credenciales de acceso. Cualquier operación realizada desde su cuenta será considerada válida y responsabilidad exclusiva de EL CLIENTE.

LA EMPRESA ofrece dos servicios principales a través de LA PLATAFORMA:

5.1. Cambio de Divisas (Fiat): Intercambio de Soles Peruanos a Dólares Estadounidenses y viceversa, mediante transferencias bancarias electrónicas.

Nota: LA EMPRESA no capta dinero del público, no paga intereses ni actúa como entidad de intermediación financiera.

• Actualización en Tiempo Real: Los precios mostrados en la plataforma se actualizan constantemente según las condiciones del mercado global.
• Cierre de Cotización: Al iniciar una orden, el precio mostrado es referencial hasta que EL CLIENTE confirma la operación. Una vez confirmada, el tipo de cambio se garantiza por un plazo de 15 minutos. Si la transferencia no se acredita en dicho plazo, LA EMPRESA podrá anular la orden o aplicar el tipo de cambio vigente al momento de la recepción de los fondos.
• Efectivo: CambioSaldo E.I.R.L. opera de forma 100% digital y bancarizada. Bajo ninguna circunstancia se aceptarán depósitos en efectivo en ventanilla o cajeros automáticos.
• Sustento de Origen de Fondos: LA EMPRESA, a través de su Oficial de Cumplimiento, se reserva el derecho absoluto de solicitar a EL CLIENTE documentación adicional (recibos de pago, contratos, facturas) que sustente el origen lícito de los fondos operados, especialmente cuando se superen los umbrales transaccionales o se detecten operaciones inusuales.
• Reporte de Operaciones Sospechosas (ROS): Si EL CLIENTE se niega a proporcionar la información solicitada, o si las operaciones carecen de fundamento económico o legal evidente, LA EMPRESA procederá a retener los fondos temporalmente, cancelar la cuenta y emitir de forma confidencial un ROS ante la UIF-Perú, sin estar obligada a notificar a EL CLIENTE sobre dicho reporte.

7.1. Tiempos de procesamiento: Las operaciones se procesarán en el menor tiempo posible tras la verificación de los fondos. Las transferencias interbancarias o interplaza están sujetas a los horarios, políticas y comisiones de la red bancaria peruana (Cámara de Compensación Electrónica).

7.3. Errores en depósitos: Si EL CLIENTE transfiere un monto distinto al declarado en la plataforma, LA EMPRESA recalculará la operación en base al monto real recibido o procederá con la devolución, deduciendo los gastos administrativos correspondientes.

8.1. Cumplimiento Legal: CambioSaldo E.I.R.L. cumple rigurosamente con la Ley N° 27693 y las normativas de la SBS y la UIF-Perú.

8.2. Monitoreo y Reporte: LA EMPRESA monitorea todas las transacciones. Ante cualquier operación inusual, fraccionada o que carezca de justificación económica o legal evidente, LA EMPRESA se reserva el derecho de:

• Solicitar documentación adicional (Sustento de origen de fondos).
• Retener los fondos preventivamente.
• Rechazar la operación y devolver el dinero a la cuenta de origen.
• Emitir un Reporte de Operaciones Sospechosas (ROS) a la UIF-Perú, sin previo aviso a EL CLIENTE, conforme lo exige la ley.

• Titularidad: Todos los derechos de propiedad intelectual sobre LA PLATAFORMA, incluyendo, pero no limitándose a: marcas comerciales, logotipos, nombres de dominio, diseño gráfico, código fuente, algoritmos, textos y bases de datos, son propiedad exclusiva de CambioSaldo E.I.R.L. o de sus licenciantes.
• Prohibición de Uso: Queda estrictamente prohibida la reproducción, modificación, ingeniería inversa, distribución o uso no autorizado de cualquier material protegido por derechos de autor o propiedad industrial perteneciente a LA EMPRESA.

• Ley N° 29733: El tratamiento de los datos personales de EL CLIENTE se realiza conforme a la Ley de Protección de Datos Personales del Perú. La información recopilada se utilizará exclusivamente para la validación de identidad (KYC), ejecución del servicio contratado y cumplimiento regulatorio.
• Conservación Legal: Por mandato legal de la SBS en materia de prevención de lavado de activos, LA EMPRESA está obligada a conservar el registro de las transacciones, documentos de identidad y comunicaciones de EL CLIENTE por un periodo mínimo de diez (10) años, incluso si EL CLIENTE decide cerrar su cuenta.

LA EMPRESA podrá suspender temporalmente o cancelar definitivamente la cuenta de EL CLIENTE, bloqueando el acceso a los servicios, en los siguientes casos:

• Si se detecta que EL CLIENTE proporcionó información falsa, inexacta o intentó suplantar la identidad de un tercero.
• Si se detectan transferencias provenientes de cuentas bancarias no registradas a nombre de EL CLIENTE.
• Por requerimiento de una autoridad judicial, policial o administrativa competente (SBS, UIF, Ministerio Público).
• Si existe un alto riesgo de fraude, vulneración de la seguridad de la plataforma o incumplimiento de las políticas PLAFT. En caso de cierre por incumplimiento, LA EMPRESA devolverá el saldo remanente a la cuenta bancaria de origen de EL CLIENTE, descontando las comisiones bancarias y gastos administrativos correspondientes, siempre que no exista una orden de congelamiento emitida por una autoridad competente.

• CambioSaldo E.I.R.L. se reserva el derecho de modificar o actualizar estos Términos y Condiciones en cualquier momento, ya sea para adaptarse a nuevas exigencias regulatorias, mejoras en el servicio o cambios en la operatividad de los activos virtuales.
• Las modificaciones entrarán en vigencia inmediatamente después de su publicación en el sitio web de LA EMPRESA. El uso continuado de LA PLATAFORMA tras la publicación de los cambios constituye la aceptación expresa de las nuevas condiciones por parte de EL CLIENTE.

• El presente contrato se rige e interpreta de acuerdo con las leyes de la República del Perú.
• Para cualquier disputa, controversia o reclamo que surja de la interpretación o ejecución de estos Términos y Condiciones, ambas partes renuncian al fuero de sus domicilios y se someten a la jurisdicción exclusiva de los Jueces y Tribunales del Distrito Judicial de Lima, Perú.